ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಂತ ಮನೆ, ಕಾರು ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಂದ ಸಾಲ (Loan) ಪಡೆಯುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ‘ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್’ (CIBIL Score). ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಎಷ್ಟೇ ಒಳ್ಳೆಯ ಆದಾಯವಿದ್ದರೂ ಸಾಲ ಸಿಗುವುದು ಕಷ್ಟ.
ಹಾಗಾದರೆ, ಈ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು? ಇದನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಚೆಕ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇರುವ ಸುಲಭ ಹಾಗೂ ಯಾರಿಗೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ತಿಳಿದಿರದ ರಹಸ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳೇನು? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅಳೆಯುವ 3 ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.
- 300 – 549: ಕಳಪೆ ಸ್ಕೋರ್ (ಸಾಲ ಸಿಗುವುದು ಕಷ್ಟ)
- 550 – 749: ಸಾಧಾರಣ ಸ್ಕೋರ್ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸಿಗಬಹುದು)
- 750 – 900: ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ (ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ)
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳಬೇಕೆಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಂಬಿಕಸ್ತ ಗ್ರಾಹಕ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
ಉಚಿತವಾಗಿ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ತಿಳಿಯಲು ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
- CIBIL ನ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿದರೆ, ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ನಾವು ಪ್ರತಿದಿನ ಬಳಸುವ Google Pay, Paytm, PhonePe ನಂತಹ ಆ್ಯಪ್ಗಳಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ನಿಮ್ಮ ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ (PAN Card) ನಂಬರ್ ನಮೂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಉಚಿತವಾಗಿ ಹಾಗೂ ಸೆಕೆಂಡುಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಆ್ಯಪ್ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡುವುದರಿಂದ (Soft Inquiry) ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಕೆಟ್ಟ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.
ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ನೀವು ಮಾಡಲೇಬೇಕಾದ 3 ಪ್ರಮುಖ ಕೆಲಸಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಚಿಂತೆ ಬೇಡ. ಈ ಕೆಳಗಿನ 3 ಸೂತ್ರಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದರೆ ಕೆಲವೇ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ (CUR) ಶೇ. 30ರ ಒಳಗೆ ಇರಲಿ:
ಇದು ಬಹುತೇಕರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದ ವಿಷಯ. ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯ (Limit) ಕೇವಲ ಶೇ. 30ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಡ್ ಲಿಮಿಟ್ 1 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿ ಇದ್ದರೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ 30,000 ರೂ. ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ. ಒಂದು ವೇಳೆ ನೀವು ಪೂರ್ತಿ ಲಿಮಿಟ್ ಬಳಸಿದರೆ, ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಭಾವಿಸುತ್ತವೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕುಸಿಯುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. - ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಅಪ್ಪಿತಪ್ಪಿಯೂ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಬೇಡಿ:
ಅನೇಕರು ಮಾಡುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಇದು. ತಾವು ಬಳಸುತ್ತಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹಳೆಯದಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಅಕೌಂಟ್ಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವೇ ನಿಮ್ಮ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಆಸ್ತಿ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಹಳೆಯ ಕಾರ್ಡ್ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸುದೀರ್ಘ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಅಳಿಸಿಹೋಗಿ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. - ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬೇಡಿ:
ತುರ್ತಾಗಿ ಹಣ ಬೇಕು ಎಂದು ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ 3-4 ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಆ್ಯಪ್ಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಿದಾಗಲೂ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ (ಇದನ್ನು Hard Inquiry ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ). ಒಂದೇ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು Hard Inquiry ಗಳಾದರೆ, ನೀವು ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಪರದಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬ ಸಂದೇಶ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣವೇ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ 10-20 ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳಷ್ಟು ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ.
ಬೋನಸ್ ಟಿಪ್ (Bonus Tip): ನಿಮ್ಮ ರಿಪೋರ್ಟ್ನಲ್ಲಿರುವ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿ!
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನೀವು ಯಾವತ್ತೂ ಮಾಡದ ಸಾಲವೂ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೀರಿಸಿದ ಸಾಲ ಇನ್ನೂ ‘ಬಾಕಿ ಇದೆ’ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತಿರಬಹುದು! ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷದಿಂದ ಹೀಗಾಗುತ್ತದೆ. ಕೂಡಲೇ ನಿಮ್ಮ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಏನಾದರೂ ತಪ್ಪುಗಳಿದ್ದರೆ CIBIL ವೆಬ್ಸೈಟ್ನಲ್ಲಿ ‘Dispute’ (ಆಕ್ಷೇಪಣೆ) ಸಲ್ಲಿಸಿ. ಆ ತಪ್ಪುಗಳು ಸರಿಹೋದ ತಕ್ಷಣ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ನಂತೆ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಹೆಜ್ಜೆ ಇಡಿ!
